自從《網(wǎng)貸暫行辦法》限貸規(guī)定發(fā)布以來，不少平臺發(fā)出了要轉型的呼聲。在監(jiān)管尚未開始自上而下的整治之前，給出了12個月的時間自行整改，這讓行業(yè)有了一絲喘息的機會。不少平臺抓住最后的時機，繼續(xù)發(fā)大額項目。前幾天，專注大額放貸的紅嶺創(chuàng)投，放出一個億的融資項目，仿佛在打臉《暫行辦法》，這不禁讓人覺得：可以，這很紅嶺創(chuàng)投。但，打臉也只是現(xiàn)在打打，一年以后還有人敢打嗎？

轉型是必然趨勢，只不過時間問題。當限貸正式實施以后，大額項目都不能出現(xiàn)了，原本依靠做大額貸款為利潤增長的平臺，必須轉變商業(yè)模式，找到新的利潤支撐。

轉型金融科技，從表面上避開監(jiān)管。目前，金融科技在國內(nèi)尚未有成熟的界定，更多的是一個概念。金融科技涵蓋：支付、數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、智能投顧等領域，既然行業(yè)還沒有成型，自然也不存在針對性的監(jiān)管，網(wǎng)貸公司改名金融科技公司，能從表面上避開監(jiān)管的束縛，在這種條件下，平臺會顯得更自由，更深得投資人青睞。再者，p2p與金融科技聯(lián)系也密切，諸如支付、大數(shù)據(jù)、智能投顧等諸多方面，平臺不妨布局大數(shù)據(jù)分析、智能投顧等領域，未來，對平臺發(fā)展或許有很大的幫助。

消費金融，一塊瘋長的蛋糕。消費金融主要以小額為主，十分符合監(jiān)管條例的規(guī)定。2007年消費金融概念出現(xiàn)在國內(nèi)，8年以后，也就是2015年，消費金融市場份額達19萬億，預計2020年，這一數(shù)據(jù)將增長到超過40萬億，如此誘人的市場，即便沒有監(jiān)管的限制，也完全可以進軍消費金融市場?，F(xiàn)如今，《暫行辦法》的頒布，著實為平臺轉型消費金融，增添了一份動力。

社交金融，少有平臺涉及的領域。概念上：社交金融是指基于朋友圈關系的金融互助行為，兼具人際交往與資金融通的雙重功能。模式新穎，也少有網(wǎng)貸平臺涉足。前不久，被爆出的裸條借貸，就是出自某個做社交金融的網(wǎng)貸平臺，盡管裸條借貸給此平臺帶來了很大的負面影響，但筆者認為，這并不代表社交金融這種模式有問題，相反，筆者很看好社交金融。在西方發(fā)達國家，社交金融經(jīng)過長期發(fā)展已經(jīng)高度發(fā)達并逐漸社區(qū)化、專業(yè)化，人們通過特定的圈子進行社交金融活動，其壞賬率遠遠比銀行業(yè)要低。

在國內(nèi)征信體系尚不完善的現(xiàn)狀下，把錢借給朋友圈的人，往往會更放心。所以，進軍社交金融，將是大膽而美好的嘗試。

供應鏈金融，下一個藍海。2016年，供應鏈金融達到了10萬億，市場潛力巨大。很多人能理解供應鏈，但供應鏈金融，卻少被人提起。供應鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈條中提取信用。平臺或銀行向客戶提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。

供應鏈金融有：資金周期短、利率低安全系數(shù)高、融資額度小，貸款余額增速高等優(yōu)勢特點，深受青睞。

做供應鏈金融的關鍵在于掌握產(chǎn)業(yè)資源，形同p2p所指的資產(chǎn)。比如，以幾個大型企業(yè)為核心，做鏈條上下游中小企業(yè)的短期應收賬款模式；或與物流公司合作，依托其信息流與貨物跟蹤系統(tǒng)，獲取真實有效的信息，從而為供應鏈上下游企業(yè)提供各類型的信用貸款。

農(nóng)村金融，普惠金融的難點。農(nóng)村金融或許是普惠金融發(fā)展歷程上最困難的領域，推行成本和壞賬率都很高，這主要源自于：一、互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村的普及程度低，二、地域上，村落分布呈現(xiàn)小而分散的特點，三、征信嚴重缺失，四、以農(nóng)林漁牧為代表的農(nóng)業(yè)領域，受自然因素影響較大，產(chǎn)業(yè)收成不穩(wěn)定。這導致，極少有企業(yè)愿意涉足農(nóng)村金融。

但這卻是多方監(jiān)管層面鼓勵的，筆者了解到有少量網(wǎng)貸平臺在做三農(nóng)貸款，并且得到了政府的大力支持和鼓勵。政策的利好，加之農(nóng)村金融的大需求，只要解決好風險控制的問題，大做農(nóng)村金融有何不可？

監(jiān)管變換多，未來，行業(yè)還需要應對更多的政策壓力和監(jiān)管新規(guī)，轉型之路千萬種，只有適合自己平臺的，才是最好的。